やっしです。FIREを目指すなら、最初に必ずやっておきたいのが 「お金の棚卸し」 です。 これは、あなたの 資産・負債・収入・支出 をすべて見える化する作業のこと。
多くの人が「節約しよう」「投資を始めよう」といきなり行動しがちですが、 現状を正しく把握しないままでは、FIREまでの距離も、必要な金額もわかりません。
この記事では、50代サラリーマンでも今日からできる「お金の棚卸し」のやり方を、 シンプルに、わかりやすく、そして実践しやすい形でまとめました。
まずは「資産」をすべて書き出す
あなたが持っているお金を、ひとつ残らずリスト化します。
- 銀行口座（普通・定期）
- 証券口座（株・投信・ETF）
- iDeCo・企業型DC
- 保険の解約返戻金
- 現金
- その他（ポイント、電子マネーなど）
ポイントは「正確に」「全部」書くこと。 特に50代は、昔作った保険や使っていない口座が眠っていることが多いです。
次に「負債」を洗い出す
FIREの計画で見落としがちなのが負債の存在。
- 住宅ローン
- 車のローン
- クレジットカードのリボ・分割
- 教育ローン
- その他の借入
負債はFIREのスピードを遅らせるため、 金利の高いものから優先的に処理する戦略が必要になります。
毎月の「収入」を整理する
給与だけでなく、次のようなものも含めます。
- 給与（手取り）
- ボーナス（年額を12で割る）
- 副収入（ブログ、配当、ポイント還元など）
FIREでは「生活費を収入でまかなえるか」が重要なので、 収入の全体像をつかむことが欠かせません。
最も重要な「支出」を細かくチェック
支出の棚卸しは、FIREの成否を左右する最重要ポイント。
- 住居費
- 食費
- 通信費
- 保険料
- 車関連費
- 娯楽・交際費
- サブスク
- その他の固定費・変動費
特に50代は、 「なんとなく続けている支出」 が多くなりがちです。
支出を見える化すると、 「実は毎月こんなに使っていたのか…」 と驚くことがよくあります。
最後に「FIREまでの距離」を計算する
棚卸しが終わったら、次の式でFIREまでの距離が見えてきます。
- 年間支出 × 25年（4%ルール）＝ 必要資産の目安
- 現在の資産との差が「FIREまでの距離」
例えば、年間支出が300万円なら 300万円 × 25 = 7500万円 が目安。
これはあくまで一般的な考え方ですので、 あなたの生活スタイルやリスク許容度によって調整が必要です。
まとめ
FIREを目指すサラリーマンが最初にやるべきことは、 派手な投資でも、極端な節約でもありません。
「お金の棚卸し」で現状を正しく知ること。
これができれば、
・ムダな支出が自然と減る
・FIREまでの距離が明確になる
・投資や副業の戦略が立てやすくなる
という大きなメリットがあります。
50代からでも遅くありません。 むしろ、人生経験がある今だからこそ、 冷静にお金と向き合い、FIREへの道を歩き始めることができます。
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